謝邀。
下面我將盡可能詳細地把我十年合規(guī)工作的理解和經驗呈現(xiàn)出來。（以下回答僅指國內銀行業(yè)及國內監(jiān)管環(huán)境）
一、什么是合規(guī)？
合規(guī)，英文compliance，根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的定義，是“指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致”。這里的法律、規(guī)則、準則，“是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。”
簡單來說，合規(guī)，是確保銀行的經營活動符合一切適用于銀行業(yè)的外部規(guī)范的活動。在實際工作中，合規(guī)部門一般會將其擴展到“一切內外部規(guī)范”。
二、合規(guī)工作的指導文件
鑒于在實際工作中，合規(guī)不僅對外也對內，一般都會把合規(guī)與內控兩個問題一并討論。在銀監(jiān)會的諸多監(jiān)管文件中，明確提到合規(guī)與內控相關工作的文件主要有兩個，即《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》（下稱合規(guī)指引）和《商業(yè)銀行內部控制指引》（下稱內控指引）。這兩份指引，一份指導對外合規(guī)工作，一份指導對內合規(guī)工作，彼此相輔相成，構成了銀行開展合規(guī)工作的主要指導文件。
此外，《銀行業(yè)金融機構案防工作辦法》（下稱案防辦法）及《銀行業(yè)金融機構案防工作評估辦法》雖然主要涉及案件防控工作，但也對合規(guī)體系的建設和工作職責提出了具體要求，也是合規(guī)工作的重要指導文件。
三、合規(guī)體系
由于不同銀行對于合規(guī)的理解不同，因而對于合規(guī)部門的名稱、職責、崗位設置等都不盡相同，一些大銀行的分工較細，會分設法律、合規(guī)部門；而中小銀行往往將其合并為一個統(tǒng)一的部門。下面，我將依據個人理解，以統(tǒng)一的“大合規(guī)”設置來進行說明。
按照兩個指引文件的要求，商業(yè)銀行的合規(guī)體系，應當分三個層次：
1、董/監(jiān)事會
根據合規(guī)指引要求，董事會要對銀行經營活動的合規(guī)性負最終責任，監(jiān)事會要對董事會和高管層的合規(guī)履職情況進行監(jiān)督。內控指引對董/監(jiān)事會內控責任的規(guī)定也與之相似。因此，可以說，董/監(jiān)事會，是合規(guī)工作的最終責任機構和最終監(jiān)督機構，是合規(guī)體系的領導者。
董/監(jiān)事會下設負責合規(guī)工作的專門委員會，作為董/監(jiān)事會合規(guī)工作機構。
2、高管層
高管層是商業(yè)銀行合規(guī)體系的管理者，主要履行政策制定及推行、合規(guī)人事任免、部門搭建、工作協(xié)調及向董事會報告等職責。按照案防辦法的規(guī)定，高管層中一般會設置一名合規(guī)總監(jiān)作為合規(guī)工作的主要負責人。
3、合規(guī)部門
合規(guī)部門是合規(guī)體系的執(zhí)行者，主要工作就是開展各項合規(guī)相關工作，其職責包括（合規(guī)指引第18條）：
（一）持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；（二）制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等；（三）審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求；（四）協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯(lián)絡部門；（五）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導；（六）積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險，包括為新產品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發(fā)生重大變化等所產生的合規(guī)風險；（七）收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，如消費者投訴的增長數、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，按照風險矩陣衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列；（八）實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。合規(guī)性測試結果應按照商業(yè)銀行的內部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求；（九）保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。
根據以上職責，一個完備的合規(guī)部門，一般應當包括如下崗位：
法務崗：負責與外部規(guī)范對接的相關合規(guī)工作，如外部監(jiān)管制度跟蹤、重大對外事項合規(guī)性審核等；
內控崗：負責與內部規(guī)范對接的相關合規(guī)工作，如內部管理制度跟蹤，重大對內事項合規(guī)性審核等；
案防崗：負責與案件防控相關的合規(guī)工作，如案防檢查、三防（人防、技防、物防）建設指導等；
評價崗：負責對各業(yè)務條線、各部門的合規(guī)工作進行評價；
綜合崗：負責綜合事務。
事實上，由于合規(guī)工作的內涵實在太寬泛，在實際工作中，合規(guī)部門的具體職責往往無法清晰地進行崗位劃分，大部分合規(guī)人員的工作都不可避免的涉及到以上各崗位職責。
四、與其他部門關系
合規(guī)部門，是全行合規(guī)工作的牽頭和指導部門，與其他部門的關系，是一種指導與監(jiān)督的關系。但有一個部門比較特殊，即內部審計部門。按照合規(guī)指引的要求，銀行業(yè)的合規(guī)和內審工作應當分離，合規(guī)部門的履職情況應當接受內審部門的審計評價（一般而言，合規(guī)部門歸屬董事會及高管層領導，內審部門歸屬監(jiān)事會領導）。
理論上說，合規(guī)風險也是風險的一部分，但由于我國監(jiān)管機構一般都將各類風險條塊分割監(jiān)管，并賦予了銀行較為重大的合規(guī)職責，因此，在一般銀行的機構設置中，合規(guī)部門與風險管理部門往往是并列的，合規(guī)風險（含法律風險）歸合規(guī)部門負責，風險管理部門負責其他風險（其實主要是信用風險，一般市場風險歸同業(yè)部門，流動性風險歸計財資金部門，聲譽風險歸辦公室）。
五、與操作風險的關系
操作風險（Operation Risk）這個名字其實翻譯的很不好，個人認為更妥當的翻譯應當是“運營風險”。根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的定義，操作風險是“指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險”。
在“大合規(guī)”體系下，合規(guī)風險與操作風險存在大量的交叉，但合規(guī)風險更側重于制度層面，而操作風險主要側重于具體事項。簡單來說，一項與外部規(guī)范存在矛盾的內部制度，可能同時歸屬于合規(guī)風險和操作風險，而一項合規(guī)的內部制度的執(zhí)行過程中，因為人員、技術或者外部侵犯而造成的風險，則屬于操作風險，但其中由人員違規(guī)帶來的風險又可能是大合規(guī)下的內控問題。
六、工作流程
合規(guī)部門的具體工作比較繁雜，給定一個完備的工作流程很困難，結合合規(guī)部門的職責來看：
在合規(guī)審核工作方面，合規(guī)部門一般作為審查者出現(xiàn)，成為制度出臺前的最后一道關，一些非常重要或者存在違規(guī)可能的創(chuàng)新業(yè)務，合規(guī)審查甚至會前置到業(yè)務初始。
在內部控制方面，合規(guī)部門會列席全行各類重要會議，參與到各類重要業(yè)務流程中，對正在發(fā)生的違規(guī)行為予以及時糾正，并會對業(yè)務部門的業(yè)務開展進行獨立監(jiān)督；
在合規(guī)評價方面，合規(guī)部門會通過工作中搜集到的各類合規(guī)數據，結合各類內外部評價數據，給出獨立的合規(guī)評價；
在監(jiān)管溝通方面，合規(guī)部門會定期不定期的拜訪監(jiān)管部門，及時獲取最新監(jiān)管信息，并就一些模棱兩可的問題與監(jiān)管部門溝通，爭取對己有利的監(jiān)管政策；
在合規(guī)文化方面，合規(guī)部門要負責合規(guī)培訓，并通過培訓、檢查、獎懲等方法在形成自己的合規(guī)文化；
七、知識結構
對合規(guī)人員的知識結構，一般要求是“一專多能”，即至少具備一項專業(yè)技能（信貸、法律、會計、審計、信息技術等），并對專業(yè)之外的其他銀行工作都有一定程度的了解和掌握。因此，一個合格的合規(guī)人員，一般需要經過兩到三個工作崗位的鍛煉，至少五年以上的從業(yè)經驗。在外國銀行業(yè)中，合規(guī)人員基本都是40歲上下，年富力強，收入也相對較高，可惜國內大部分銀行對于合規(guī)部門的重視大多還是體現(xiàn)在口頭上。
（To be continued ，maybe）
你好，1. 合規(guī)是銀行的底線，不可逾越。
2. 誠信合規(guī)，穩(wěn)健發(fā)展。
3. 合規(guī)經營，共贏未來。
4. 以合規(guī)為基石，建設可持續(xù)銀行。
5. 合規(guī)是銀行的生命線，切勿輕視。
6. 合規(guī)第一，風險可控。
7. 嚴格合規(guī)，保障客戶利益。
8. 合規(guī)是銀行的核心價值觀。
9. 合規(guī)經營，鑄就百年基業(yè)。
10. 合規(guī)是銀行穩(wěn)健發(fā)展的基石。
銀行的經營必須合規(guī)，銀行只有合規(guī)經營，才不會帶來系統(tǒng)性的金融風險。銀行合規(guī)才能是穩(wěn)健發(fā)展的前提和根本，才會使銀行面對可能的風險有良好的應對之策。
合規(guī)經營會使銀行的健康發(fā)展有可靠的保證，才會使業(yè)務更好更快的發(fā)展。只有合規(guī)的經營，在客戶那里才會有良好的信譽。
，銀行內控合規(guī)警言警句，希望大家多多分享，合規(guī)管理無小事，關系著你我他
合規(guī)警言警句 一
1、合規(guī)人人有責，全員主動合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價值。
2、在合規(guī)種求發(fā)展，在發(fā)展中正自己。
3、合規(guī)管理制度落實是關鍵。
4、合規(guī)就是效率，合規(guī)就是效益。
5、合規(guī)管理是企業(yè)發(fā)展得根本。
6、領導合規(guī)執(zhí)行，員工合規(guī)操作。
7、一言一行展現(xiàn)玉東精神，一舉一動踐行合規(guī)理念。
8、誠信是人生命脈，合規(guī)是企業(yè)根基。
9、合規(guī)操作每一天，快樂工作多一天。
10、強化風險意識，樹立合規(guī)理念。
11、合規(guī)操作每一天，快樂工作每一年。
12、合規(guī)在心中，時刻敲警鐘。
13、堅守合規(guī)不放松，共筑百萬稠油夢。
14、違規(guī)短命，合規(guī)遠行。
15、無規(guī)矩不成方圓，無合規(guī)難正管理。
16、合規(guī)管理，點滴做起。
17、弘揚合規(guī)文化，樹立合規(guī)理念；踐行合規(guī)要求，確保合規(guī)操作。
18、合規(guī)警鐘常自敲，遵章守紀不能拋。
19、合規(guī)是方圓，約束你我他。
20、遵規(guī)守章，不越紅線。
21、合規(guī)記心中，平安又幸福。
22、領導合規(guī)管理，員工規(guī)范操作。
23、合規(guī)管理，從我做起。
24、合規(guī)在我心，管理靠大家。
25、合規(guī)管理，安全生產，平安和諧。
26、合規(guī)規(guī)避風險，管理嚴于律己。
27、合規(guī)從我最氣，制度與你同行。
28、生產管理不合規(guī)，隱患事故一大堆。
29、合規(guī)是幸福的沃土。
30、合規(guī)將風險，管理出效益。
31、在崗工作一分鐘，合規(guī)從嚴六十秒。
32、借合規(guī)之力，強稠油之基。
33、合規(guī)一條路，違規(guī)一個坑。
34、合規(guī)正身，管理正綱。
35、嚴謹落實規(guī)程制度，安全工作快樂回家。
36、合規(guī)擺第一，先從我做起
一般來說，銀行合規(guī)箴言是指銀行在合規(guī)方面的基本原則和底線要求，主要包括以下幾點：
1.法律合規(guī)：銀行必須遵守國家法律、法規(guī)、行業(yè)規(guī)范等相關要求。
2.風險管理：銀行必須建立科學的風險管理機制，有效識別、測算、防范和控制各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。
3.內部控制：銀行必須建立健全的內部控制和監(jiān)管機制，確保各項業(yè)務活動符合合規(guī)要求，規(guī)范人員行為，防范內部違規(guī)行為。
4.客戶保護：銀行必須遵守客戶權益保護的相關規(guī)定，保護客戶信息安全，重視客戶投訴和糾紛處理。
5.反洗錢和反恐怖融資：銀行必須建立反洗錢和反恐怖融資制度，識別、預防、打擊洗錢和恐怖融資活動。
6.合規(guī)培訓和宣傳：銀行必須對員工進行合規(guī)培訓，提高員工合規(guī)意識和風險管理能力；同時，銀行還應該通過各種渠道向客戶宣傳合規(guī)信息，提高客戶的合規(guī)意識。
總之，銀行合規(guī)箴言是銀行在經營中必須遵循的基本原則，銀行應該以客戶利益為中心，注重風險管理和內部控制，積極履行社會責任，同時不斷提高合規(guī)管理水平，保護銀行自身和客戶的權益。
在銀行機構中，合規(guī)人員是非常重要的崗位之一，他們承擔著維護銀行合法經營及風險防控的重要責任。
一、監(jiān)督合規(guī)制度的執(zhí)行
合規(guī)人員需要履行監(jiān)督合規(guī)制度執(zhí)行的職責。他們需要參與合規(guī)制度的制定、完善，并負責監(jiān)督各部門落實相關制度。
二、風險管理與內控
合規(guī)人員需要定期進行風險評估，提出合規(guī)風險整改建議，并推動內控流程的改善，在法律風險、道德風險等方面給予必要的建議。
三、法律合規(guī)培訓
合規(guī)人員需要開展員工的法律合規(guī)培訓，提高員工的合規(guī)意識，幫助員工更好地理解法律法規(guī)，并將其落實到員工的日常工作中。
四、合規(guī)政策建議
合規(guī)人員需要根據監(jiān)管政策與法規(guī)變化，向銀行提出合規(guī)政策建議，確保銀行業(yè)務運作與監(jiān)管要求保持一致。
五、監(jiān)督合規(guī)風險檢查
合規(guī)人員需要定期進行合規(guī)風險檢查，包括對各項業(yè)務的合規(guī)性、交易的合規(guī)性、內部控制的有效性等方面進行全面檢查。
六、應對監(jiān)管檢查
合規(guī)人員作為銀行對外的聯(lián)絡人，需要與監(jiān)管機構進行溝通、協(xié)調，協(xié)助應對監(jiān)管檢查，并提交合規(guī)報告。
以上便是銀行合規(guī)人員的主要崗位職責，他們在維護銀行的合規(guī)運營、風險防控等方面扮演著重要的角色。
感謝您閱讀本文，希望能幫助您更好地了解銀行合規(guī)人員的工作內容與重要性。
當今社會，許多企業(yè)為了向客戶表達謝意或增進關系，常常選擇通過贈送禮物的方式來展現(xiàn)心意。然而，在商業(yè)活動中，銀行作為金融機構，是否可以合規(guī)地向客戶送達水果等禮物，一直備受關注和爭議。今天我們將探討銀行送水果合規(guī)性的相關問題。
在中國，銀行業(yè)作為金融行業(yè)的重要組成部分，面臨著諸多與合規(guī)性相關的考驗。在服務客戶、維護客戶關系等方面，銀行為了竭誠服務，提高客戶滿意度，常常會選擇送達禮物，其中包括水果等。送水果不僅是一種禮儀，更是表達感謝、維護關系的一種方式。
盡管送水果在一定程度上表達了銀行對客戶的關懷和誠意，但這一行為背后也存在一定的合規(guī)風險。首先，銀行送水果是否符合金融監(jiān)管的相關規(guī)定，是否違反了反腐敗法律法規(guī)等，值得深入思考和研究。
其次，銀行送水果的對象是否合理、適當，是否存在利益輸送的嫌疑，也是需要引起重視的問題。對于某些高價值客戶或潛在客戶，銀行送達水果等高價禮物可能被解讀為利益輸送，影響銀行的形象和聲譽。
針對銀行送水果行為的合規(guī)性，我們可以從多個角度進行分析。首先，銀行是否有明確的禮物贈送政策和規(guī)定，是否將送禮行為納入管理范疇，確保送禮行為規(guī)范有序。
其次，關于送水果的種類和價值，銀行是否根據客戶的身份、交易金額等做出合理的選擇，避免出現(xiàn)過度、不當的送禮情況。其次，銀行送水果是否披露透明，是否經過客戶的同意，并記錄在案，以備查證。
最后，銀行送水果的頻率和場合也是需要注意的問題。過于頻繁的送禮行為可能引發(fā)風險，而選擇適當的送禮場合也體現(xiàn)了銀行的專業(yè)素養(yǎng)和謹慎態(tài)度。
銀行送水果作為一種維護客戶關系的方式，具有一定的價值。良好的客戶關系是銀行業(yè)務發(fā)展的關鍵，通過送水果等禮物，可以增進客戶滿意度，促進良好的口碑傳播。適當的送禮行為可以拉近銀行和客戶的距離，建立更為密切的合作關系。
然而，銀行送水果背后也存在一定的風險與挑戰(zhàn)。如果送禮不當，超出合理范圍，可能被視為行賄受賄行為，導致法律風險。同時，過度的送禮行為也可能引起不必要的爭議和負面評價，影響銀行形象和聲譽。
為了確保銀行送禮行為合規(guī)、規(guī)范，我們提供以下建議。首先，建立明確的送禮政策和程序，規(guī)范送禮行為的范圍、標準和程序，確保送禮行為符合法律法規(guī)的要求。
其次，培訓銀行員工，提高員工的合規(guī)意識和風險防范意識，確保員工了解送禮的規(guī)范要求，做到合規(guī)送禮。此外，建立送禮行為的記錄和審計機制，對送禮行為進行監(jiān)督和管理，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題。
最后，銀行在送水果等禮物時，應根據客戶的身份和地位選擇適當的禮物種類和價值，避免過度顯眼，以免引起誤解和爭議。保持透明和公開，與客戶建立信任和互相理解的關系，是送禮行為的根本目的。
綜上所述，銀行送水果作為一種傳統(tǒng)而又常見的送禮方式，具有一定的意義和價值。然而，在實施過程中，銀行需要遵循合規(guī)原則，做到合規(guī)送禮，避免給銀行帶來風險與困擾。只有通過規(guī)范、透明、合理的送禮行為，銀行才能增加客戶滿意度，樹立良好的企業(yè)形象。
銀行合規(guī)經理在銀行業(yè)內扮演著至關重要的角色，他們負責確保銀行的業(yè)務在法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)定下合法合規(guī)地進行。銀行合規(guī)經理的職責內容非常豐富，包括但不限于以下幾個方面：
總的來說，銀行合規(guī)經理需要對銀行各項業(yè)務進行全面的合規(guī)管理，并與監(jiān)管部門保持良好的溝通關系，確保銀行業(yè)務的合規(guī)合法運營。
感謝您閱讀本文，相信通過這篇文章能讓您全面了解銀行合規(guī)經理的崗位職責內容，對您在這一領域的職業(yè)發(fā)展會有所幫助。
信貸部門建設合規(guī)銀行
近年來，金融行業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化，特別是信貸部門，它承擔著重要的任務和責任。在金融風險不斷增加的背景下，建設合規(guī)銀行成為了一個迫在眉睫的任務。
合規(guī)銀行是指在遵守相關法律法規(guī)和行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的基礎上，按照道德倫理和商業(yè)道德原則，更加注重風險控制、內部治理和企業(yè)文化建設的銀行。它關注的不僅僅是業(yè)務利潤的最大化，更重要的是保持良好的聲譽、維護客戶權益和社會誠信。
金融行業(yè)的合規(guī)挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在兩個方面：
建設合規(guī)銀行對于金融機構來說至關重要，它有以下幾個方面的重要性：
要建設合規(guī)銀行，金融機構需要關注以下幾個核心要素：
要建設合規(guī)銀行，金融機構需要從以下幾個方面入手：
總之，信貸部門建設合規(guī)銀行對于金融機構來說至關重要。只有建設合規(guī)銀行，才能在充滿挑戰(zhàn)和不確定性的金融業(yè)環(huán)境中立于不敗之地，取得持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展。
合規(guī)風險（Compliance Risks），根據新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
從內涵上看，合規(guī)風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經濟或聲譽的損失。
這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。
